Según el Informe de Pagos Minoristas del Banco Central, las operaciones con códigos QR crecieron 66,1% interanual y movilizaron 2,4 billones de pesos. La interoperabilidad entre sistemas de distintos países aún presenta desafíos.
En Argentina, las transferencias interoperables iniciadas mediante códigos QR superaron los 102,5 millones de operaciones, de acuerdo con el último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central.
La cifra representa un crecimiento del 66,1% respecto del año anterior y un movimiento de dinero en torno a los 2,4 billones de pesos. Del total de pagos con transferencias, cerca del 99% se inició con el escaneo de un código QR.
Estos sistemas, como PIX en Brasil, Transferencias 3.0 en la Argentina o los esquemas locales de Colombia, Perú y Bolivia, operan con rapidez en sus mercados, pero no necesariamente pueden comunicarse entre sí. El informe Latam Fintech Rewired 2026 señala el pasaje de iniciativas aisladas hacia una arquitectura integrada, en la que pagos interoperables, prevención del fraude, identidad digital y modernización tecnológica configuran atributos esenciales.
«Los usuarios ya incorporaron el QR a su vida cotidiana y esperan que esa experiencia continúe cuando viajan, compran o trabajan con otro país. El problema es que detrás de una acción muy sencilla conviven sistemas, monedas y regulaciones diferentes», explicó Joaquín Fagalde, CEO y cofundador de Depay, una infraestructura global de pagos en tiempo real. Y agregó: «Conectarlos exige una infraestructura que pueda resolver esas diferencias sin trasladárselas a la persona que está pagando».
Cuando las redes están conectadas, el usuario puede escanear el código desde la aplicación de su banco o billetera, conocer el monto convertido antes de confirmar y pagar con los fondos de su cuenta habitual. El comercio recibe el dinero en su propia moneda. La conversión y la liquidación se procesan por detrás, sin exigir una nueva aplicación ni una cuenta en el país de destino.
La seguridad no depende del código por sí mismo. En los pagos que se acreditan en segundos, se acorta el tiempo disponible para detectar una operación sospechosa. Por eso, los controles deben estar incorporados al recorrido de la transacción, mediante validaciones previas, monitoreo en tiempo real, trazabilidad y cumplimiento de las normas aplicables en cada jurisdicción.
Aceptar pagos de billeteras extranjeras permite ampliar la base de clientes, cobrar en moneda local y reducir la dependencia del efectivo. Una conexión más directa entre los sistemas puede, además, acortar la cadena de intermediarios y abrir margen para costos de aceptación más bajos que los de otros circuitos internacionales.
El QR es la parte visible de este cambio. La próxima etapa ocurrirá detrás de la pantalla, con redes locales capaces de comunicarse entre sí, controles que actúen a la misma velocidad que el dinero y aplicaciones que puedan acompañar al usuario cuando viaja de un país a otro.