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Según un informe de la economista Daniela Bossio, los niveles de mora en el sistema financiero amplio crecieron significativamente desde fines de 2025, con un 48,3% de los deudores exclusivos de Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC) en situación de atraso superior a 90 días.
Los niveles de mora de las familias en Argentina aumentaron de forma significativa desde fines de 2025, tanto entre deudores bancarios como entre aquellos que acceden a créditos de Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC), que incluyen fintech, emisoras de tarjetas no bancarias, mutuales, cooperativas y casas de venta de electrodomésticos. Según un informe de la economista Daniela Bossio, en mayo de 2026 el ratio de irregularidad se estima por encima del 12% para bancos y del 30% para PNFC, mientras que en mayo de 2025 esos valores eran de 4,5% y 12,9%, respectivamente.
El informe señala que los deudores exclusivos de PNFC —personas que solo acceden a créditos no bancarios— suman casi 5 millones. De ese grupo, el 48,3% registra más de 90 días de atraso en el pago de su deuda. En contraste, entre los deudores exclusivos de bancos, ese porcentaje es del 21%.
Si bien el stock total de créditos otorgados por PNFC representa menos del 20% de las financiaciones bancarias a personas humanas, en términos de cantidad de personas asistidas los PNFC tienen un rol relevante: 12,5 millones de personas son atendidas por PNFC y 15,6 millones por bancos.
Los deudores exclusivos de PNFC son caracterizados en el informe como personas que, por su perfil crediticio —generalmente sin ingresos formales y regulares—, no logran acceder a un crédito bancario y son considerados excluidos del sistema financiero tradicional. Obtienen préstamos con mínimas exigencias pero bajo condiciones menos favorables: por ejemplo, un adelanto de haberes a 30 días tiene un Costo Financiero Total (CFT) de 190% efectivo anual en un banco, mientras que en una fintech un préstamo similar puede tener un CFT de 719%.
El informe describe un círculo vicioso en el que estas personas, con ingresos informales e inestables y mayores necesidades de complementar sus ingresos mediante créditos, acceden a préstamos excesivamente caros que se vuelven impagables, sin posibilidad de refinanciación tras el deterioro de su historial crediticio.
En total, se estima que casi 6 millones de deudores en todo el sistema financiero amplio se encuentran en situación irregular, de los cuales 2,4 millones son exclusivos de PNFC. El informe concluye que la problemática de los deudores no bancarios, bajo el paraguas regulatorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA), merece ser identificada, analizada y abordada para evitar que la exclusión financiera persista y se acreciente.