El regreso de los préstamos UVA al mercado crediticio plantea interrogantes sobre los ingresos necesarios para calificar, en un contexto de ajustes en tasas y criterios de evaluación por parte de los bancos.
Las líneas de crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) han retornado al mercado argentino en 2024. Para los potenciales solicitantes, uno de los aspectos centrales continúa siendo la necesidad de acreditar ingresos que respalden el pago de la cuota mensual. Esto lleva a preguntarse cuáles son los requisitos salariales para acceder a este tipo de financiamiento.
En el escenario actual, se observa un encarecimiento en las tasas de interés ofrecidas por varias entidades bancarias, junto con un endurecimiento en los criterios de evaluación crediticia (scoring). Algunos bancos han llevado su Tasa Nominal Anual (TNA) hasta el 17%, mientras que el Banco Nación, manteniendo una de las tasas más bajas del mercado con un 6%, también ha elevado sus exigencias de perfil crediticio.
Expertos del sector señalan que las razones detrás de esta tendencia incluyen la dificultad de los bancos para obtener fondeo a largo plazo, la incertidumbre económica, el impacto de las tasas en el valor de las cuotas y un contexto de riesgo país que mantiene en alerta al sistema financiero. «Elevar el scoring a un nivel tan alto es una forma de restringir la colocación de créditos sin modificar directamente la tasa», comentó un broker inmobiliario.
No obstante, en las últimas semanas algunas entidades financieras han comenzado a reducir sus tasas de interés, llevándolas incluso por debajo del 10%. Cada banco establece sus propios ingresos mínimos requeridos para acceder a sus líneas UVA. Es importante considerar que, de manera general, se estima que la cuota inicial de un préstamo hipotecario no debe superar la cuarta parte de los ingresos totales del solicitante o los solicitantes.
Este panorama convierte el acceso a la vivienda propia a través de un crédito hipotecario en un desafío significativo. El contexto cambiario y financiero tensiona tanto a las entidades bancarias, que ajustan sus políticas, como a las familias, que deben demostrar ingresos considerablemente por encima del promedio para cumplir con los requisitos. Si bien los créditos hipotecarios han vuelto al mercado, su acceso parece estar restringido para un amplio segmento de la población.
El monto de la cuota inicial y los pagos subsiguientes varían sustancialmente dependiendo de la tasa que aplique cada entidad financiera. Para ilustrar esta variación, a continuación se presenta una comparación del monto a pagar por un préstamo de $100 millones a un plazo de 20 años, analizado banco por banco.